بررسی عملکرد ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ نشان داد:
بانک دی در مسیر بازآرایی مالی از مسیر اصلاح ترازنامه، مدیریت هزینهها و شفافسازی اقلام غیرعملیاتی
عملکرد ۱۰ ماهه بانک دی در سال ۱۴۰۴، تصویری از یک بانک در حال بازتعریف ساختار مالی خود ارائه میدهد؛ بانکی که همزمان با رشد درآمدهای عملیاتی، تلاش کرده از مسیر اصلاح ترازنامه، مدیریت هزینهها و شفافسازی اقلام غیرعملیاتی، فاصله خود را با سالهای پرچالش گذشته کاهش دهد.
به گزارش اختصاصی طلانیوز، بررسی گزارش فعالیت ماهانه منتهی به ۳۰ دی ۱۴۰۴ بانک دی نشان میدهد این بانک در ۱۰ ماه نخست سال مالی جاری، وارد مرحلهای متفاوت از مدیریت مالی شده است. تمرکز اصلی در این دوره، نه بر ایجاد شوکهای مقطعی در صورتهای مالی، بلکه بر ساماندهی جریانهای درآمدی، تعدیل هزینهها و اصلاح ساختار داراییها و بدهیها قرار گرفته است. انتشار اصلاحیه گزارش، بهویژه در بخش حذف درآمدهای غیرعملیاتی، خود نشانهای از تلاش بانک برای ارائه تصویری شفافتر از عملکرد واقعی عملیاتی است؛ رویکردی که در تحلیل عملکرد ۱۰ ماهه اهمیت بالایی دارد.
تسهیلاتدهی، همچنان پیشران اصلی جریان نقد عملیاتی بانک دی
بانک دی در ۱۰ ماهه منتهی به پایان دی ۱۴۰۴، درآمدهای عملیاتی قابل توجهی را شناسایی کرده است که ستون اصلی آن، درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی است. بر اساس دادههای تجمیعی، درآمد تسهیلات اعطایی بانک از ابتدای سال مالی تا پایان دیماه به ۵۹ هزار و ۲۴۴ میلیارد ریال رسیده که سهم ماه دی از این رقم بیش از ۳ هزار و ۴۰۹ میلیارد ریال بوده است. این سطح از درآمد، نشان میدهد تسهیلاتدهی همچنان پیشران اصلی جریان نقد عملیاتی بانک محسوب میشود.
درآمد سپردهگذاری نیز در کنار تسهیلات، به ۱۴ هزار و ۶۱۴ میلیارد ریال رسیده که بیش از ۱۶۴۲ میلیارد ریال آن در دیماه محقق شده است. همچنین درآمد کارمزدی بانک با ثبت ۱۸ هزار و ۷۶۰ میلیارد ریال تا پایان دی، جایگاه مهمی در ترکیب درآمدی بانک پیدا کرده و سهم ماهانه آن در دیماه بیش از ۲ هزار و ۶۶۰ میلیارد ریال بوده است. این موضوع نشان میدهد بانک دی در حال تقویت درآمدهای مبتنی بر خدمات بانکی و کاهش وابستگی صرف به سود تسهیلات است.
درآمد حاصل از سرمایهگذاریها و اوراق بدهی نیز اگرچه سهم کمتری در مقایسه با تسهیلات دارد، اما در مجموع به تثبیت جریان درآمدی کمک کرده است. نکته مهم در این بخش، حذف درآمدهای غیرعملیاتی ناشی از فروش سهام شرکتها از گزارش ماه دی است؛ اقدامی که باعث میشود تصویر ارائهشده از درآمدهای ۱۰ ماهه، واقعبینانهتر و قابل اتکاتر باشد.
حرکت همزمان دارایی و بدهی بانک دی در تسهیلات و سپردههای ۱۰ ماهه
در بخش تسهیلات اعطایی، مانده تسهیلات بانک دی در پایان دیماه ۱۴۰۴ به ۵۴۶ هزار و ۵۱۰ میلیارد ریال رسیده است. ترکیب تسهیلات نشان میدهد مرابحه و مشارکت مدنی بیشترین سهم را در پرتفوی اعتباری بانک دارند. تنها در سرفصل مرابحه، مانده تسهیلات به بیش از ۳۸۶ هزار میلیارد ریال رسیده که بخش قابل توجهی از درآمد تسهیلات نیز از همین محل تأمین شده است.
در سمت دیگر ترازنامه، سپردههای سرمایهگذاری بانک در پایان دیماه به ۱,۵۲۳ هزار و ۴۹۷ میلیارد ریال بالغ شده است. اگرچه در طول دیماه، تسویه و جابهجایی بالایی در سپردهها مشاهده میشود، اما مانده نهایی نشان میدهد بانک توانسته سطح منابع خود را در محدوده قابل اتکایی حفظ کند. سپردههای بلندمدت یکساله همچنان بیشترین سهم را در بین انواع سپردهها دارند و سود پرداختی به این سرفصل، بخش عمده هزینه سود سپردهها را شکل داده است.
هزینه سود سپردهها در مجموع ۱۰ ماهه به ۱۷۵ هزار و ۶۰۶ میلیارد ریال رسیده که تنها در دیماه بیش از ۲۲ هزار و ۹۴۰ میلیارد ریال به ثبت رسیده است. این رقم، فشار قابل توجهی بر حاشیه سود بانک وارد میکند و اهمیت مدیریت ترکیب سپردهها را بیش از پیش برجسته میسازد.
اصلاح ساختار مالی بانک دی و کنترل هزینهها در عملکرد ۱۰ ماهه
سایر هزینههای مرتبط با عملیات بانک نیز در کنار هزینه سود سپردهها، در سطح کنترلشدهتری قرار دارد. هزینههای مالی بانک در ۱۰ ماهه تنها ۲ هزار و ۵۰۲ میلیارد ریال بوده که نشان میدهد بانک وابستگی معناداری به استقراض از بانک مرکزی یا سایر بانکها ندارد. هزینههای کارمزدی نیز در همین دوره به ۴ هزار و ۱۵۰ میلیارد ریال رسیده که نسبت به مقیاس درآمدهای عملیاتی، قابل مدیریت ارزیابی میشود.
یکی از مهمترین نکات عملکرد ۱۰ ماهه، کاهش زیان انباشته بانک از محل برگشت مازاد تجدید ارزیابی ناشی از واگذاری سهام شرکت تولید نیروی برق دماوند است. این اقدام، اگرچه ماهیت عملیاتی ندارد، اما نقش مهمی در ترمیم ساختار مالی و بهبود وضعیت حقوق صاحبان سهام ایفا کرده و فشار انباشته سالهای گذشته را تا حدی کاهش داده است.
همزمان، کاهش قابل توجه سرمایهگذاریهای بلندمدت در سهام نیز نشان میدهد بانک در مسیر نقدشوندگی بیشتر داراییها و تمرکز بر فعالیتهای اصلی بانکی حرکت میکند؛ مسیری که در صورت تداوم، میتواند به شفافیت و پایداری بیشتر ترازنامه منجر شود.
عملکرد ۱۰ ماهه بانک دی در سال ۱۴۰۴، روایتی از یک بانک در حال بازآرایی است؛ بانکی که با اتکا به رشد درآمدهای عملیاتی، مدیریت هزینهها و اصلاح تدریجی ساختار مالی، تلاش کرده فاصله خود را با دورههای پرریسک گذشته کاهش دهد. هرچند فشار هزینه سود سپردهها همچنان چالش اصلی محسوب میشود، اما شفافسازی درآمدها و تمرکز بر فعالیتهای اصلی بانکی، میتواند زمینهساز تثبیت مسیر اصلاحی بانک در ادامه سال مالی باشد.
تنظیم خبر توسط
فاطیما زراعت دوست
ارسال دیدگاه