وقتی مقیاس عملیات، مدیریت ریسک و داده تصمیم‌ساز می‌شود

گزارش‌های عملکردی بیمه دی در سال جاری تاکنون، تنها روایت رشد یک شرکت بیمه‌ای نیست؛ بلکه نشانه‌ای از ورود یک بازیگر بزرگ با مدیریت هوشمندانه به مرحله‌ای است که حجم عملیات بالا، فشار خسارت در درمان و ضرورت اصلاح پرتفوی، همزمان باید مدیریت شود. جایگاه چهلم در میان ۵۰۰ شرکت بزرگ اقتصاد ایران و رتبه برتر مؤسسات بیمه‌ای در IMI100، نتیجه عبور بیمه دی از آزمون مقیاس، نه صرفاً افزایش فروش است.

به گزارش اختصاصی طلانیوز، سال ۱۴۰۴ برای صنعت بیمه ایران سالی سرشار از فشارهای هزینه‌ای، افزایش ریسک درمان و رقابت شدید در جذب بازار بود. در چنین فضایی، بیمه دی توانست نه‌تنها جایگاه خود را در میان شرکت‌های خصوصی بیمه حفظ کند، بلکه با ثبت عملکردی کم‌نظیر در گزارش‌های ماهانه و ۱۰ ماهه کدال، به رتبه برتر مؤسسات بیمه‌ای در رتبه‌بندی IMI100 دست یابد و در میان ۵۰۰ غول اقتصادی ایران در جایگاه چهلم بایستد. این دستاورد، حاصل ترکیب حجم عملیات بالا، تمرکز مدیریتی و حرکت هدفمند به‌سوی دیجیتالی‌سازی خدمات است.

عملکرد مالی ۱۰ ماهه و جایگاه بیمه دی در میان غول‌های اقتصادی

گزارش فعالیت دی‌ماه و عملکرد ۱۰ ماهه بیمه دی، تصویری از یک شرکت بزرگ با مقیاس عملیاتی بالا و پرتفویی متمرکز ارائه می‌دهد؛ شرکتی که توانسته سهم قابل‌توجهی از بازار بیمه کشور را به خود اختصاص دهد. در دی‌ماه ۱۴۰۴، مجموع حق بیمه صادره بیمه دی به بیش از ۲۱ هزار و ۴۱۶ میلیارد ریال رسید، در حالی که خسارت پرداختی در همین ماه رقم ۲۹ هزار و ۲۹۱ میلیارد ریال را ثبت کرد. این ارقام نشان می‌دهد بیمه دی در خط مقدم ارائه خدمات بیمه‌ای، به‌ویژه در رشته درمان، قرار دارد و بار قابل‌توجهی از تعهدات صنعت را به دوش می‌کشد.

در مقیاس ۱۰ ماهه، تصویر روشن‌تر می‌شود. بیمه دی با صدور بیش از ۶۰۴ هزار میلیارد ریال حق بیمه و پرداخت بیش از ۳۰۵ هزار میلیارد ریال خسارت، در زمره پرحجم‌ترین شرکت‌های بیمه‌ای کشور قرار گرفته است. رشد حق بیمه صادره، به‌ویژه در رشته درمان، از توان بالای شرکت در جذب بازار حکایت دارد؛ اما در عین حال نسبت بالای خسارت، ضرورت بازنگری مستمر در ترکیب پرتفوی، نرخ‌گذاری و مدیریت ریسک را برجسته می‌کند. تداوم مسیر موفقیت بیمه دی، بیش از هر چیز به مهار ریسک درمان و توسعه رشته‌های کم‌ریسک‌تر و سودآور گره خورده است.

همین ترکیب «حجم بالا، سهم بازار گسترده و نقش پررنگ در درمان» سبب شده است بیمه دی در تابستان ۱۴۰۴ عنوان رتبه برتر میان مؤسسات کل بیمه‌ای کشور را کسب کند و تا امروز جایگاه خود را به‌عنوان برترین شرکت خصوصی صنعت بیمه حفظ کند؛ جایگاهی که در رتبه‌بندی IMI100 نیز با عنوان برترین مؤسسه بیمه‌ای تثبیت شده و حضور در جمع ۴۰ شرکت بزرگ اقتصاد ایران را برای این شرکت رقم زده است.

تحول دیجیتال با دی‌دار، بازوی رشد و تجربه مشتری

در کنار شاخص‌های مالی، یکی از مهم‌ترین پیشران‌های صعود بیمه دی در سال ۱۴۰۴، تحول دیجیتال و توسعه اکوسیستم خدمات غیرحضوری بوده است. ابربرنامه کاربردی «دی‌دار» که به‌عنوان هسته دیجیتال خدمات بیمه دی شناخته می‌شود، اکنون بیش از یک میلیون و نیم کاربر فعال دارد و به یکی از گسترده‌ترین بسترهای دیجیتال در صنعت بیمه کشور تبدیل شده است. این رشد، تنها یک عدد نیست؛ بلکه نشانه تغییر پارادایم در مدل کسب‌وکار بیمه دی است.

سوپر اپلیکیشن دی‌دار با ارائه خدماتی چون صدور آنلاین بیمه‌نامه، اعلام و پیگیری خسارت، دسترسی به سوابق بیمه‌ای و ارتباط مستقیم با شبکه خدمات، توانسته تجربه مشتری را ساده‌تر، سریع‌تر و شفاف‌تر کند. کاهش مراجعات حضوری، افزایش رضایت بیمه‌گذاران و بهبود کارایی عملیاتی، از نتایج مستقیم این تحول دیجیتال است. در بازاری که رقابت بر سر قیمت و پوشش‌ها شدید شده، تجربه دیجیتال به مزیت رقابتی تعیین‌کننده تبدیل شده و بیمه دی توانسته از این ابزار به‌درستی بهره بگیرد.

گسترش دی‌دار، همزمان به شبکه فروش و نمایندگان نیز قدرت داده است؛ چراکه داده‌های دقیق‌تری از رفتار مشتریان در اختیار شرکت قرار می‌گیرد و تصمیم‌گیری‌ها به‌جای حدس و تجربه صرف، بر مبنای تحلیل داده انجام می‌شود. این پیوند میان فناوری و مدیریت، یکی از دلایل اصلی تثبیت جایگاه بیمه دی در رتبه‌های برتر امسال بوده است.

نقش مدیریت هادی عبداللهی بر داده و معماری صعود پایدار

پشت این صعود معنادار، مدیریتی قرار دارد که توانسته ساختار بیمه دی را به‌سوی تمرکز بر مشتری، چابکی عملیاتی و یکپارچگی سازمانی هدایت کند. هادی عبداللهی، مدیرعامل بیمه دی، با رویکردی مبتنی بر تحلیل داده، هم‌گرایی سازمانی و توسعه متوازن پرتفوی، مسیری را بنا گذاشته که نتیجه آن کسب عناوین برتر در چند دوره متوالی بوده است.

تمرکز عبداللهی بر تصمیم‌گیری داده‌محور، یعنی پایش لحظه‌ای شاخص‌ها، سنجش دقیق خسارت، تحلیل رفتار مشتریان و ارزیابی دوره‌ای محصولات، به بیمه دی امکان داده نه تنها رشد حجم فروش، بلکه مدیریت هوشمندانه ریسک و بهبود پرتفوی را همزمان انجام دهد. داده‌های عملیاتی، پیش‌بینی ریسک‌ها و شناسایی فرصت‌های نوظهور، مدیرعامل را قادر ساخته است تصمیمات استراتژیک را بر پایه اطلاعات واقعی و نه تجربه ذهنی اتخاذ کند؛ رویکردی که در بازار پرنوسان بیمه، مزیت رقابتی تعیین‌کننده‌ای محسوب می‌شود.

همزمان، هم‌گرایی کارکنان، نمایندگان و واحدهای فناوری با استراتژی داده‌محور، سرعت پاسخگویی و کیفیت خدمات را افزایش داده و بیمه دی را در مسیر تبدیل شدن به یک شرکت بیمه‌ای مدرن و هوشمند دیجیتال قرار داده است. این مدل مدیریتی، رابطه مستقیم با تثبیت جایگاه شرکت در میان شرکت‌های خصوصی و غول‌های اقتصادی ایران دارد و چشم‌انداز پایداری برای سال‌های آینده ایجاد کرده است.